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投连险有哪些风险?

2021-01-18 分享到:

  从第三方公布的数据来看,2020年上半年纳入统计的投连险账户有95%都实现了正收益,其中收益率最高超过35%。不过,需要注意的是,高收益往往意味着高风险!那么,投连险有哪些风险呢?让我们来了解一下。

投连险有哪些风险?

  投连险有可能亏损

  谈到保险,很多人的潜意识里都认为买保险怎么会亏呢?其实不然。投连险虽为保险,但它也有投资功能,只要是投资行为,就会有赚有亏。投连险同其他投资产品一样,不保证最低预期年化预期收益率,可能有较好的回报,也可能出现亏本的情况。据华宝证券报告显示,2013年6月,可统计的近200个投连险账户的单月平均回报率为-5.2%。

  投连险的保障功能其实很弱

  很少有保险代理人会主动跟客户提起,投连险的保障功能单一,只有身故或全残保障等,而且保障部分的保额也不高。因为投连险将投保人交的保费分成了“保障”和“投资”两个部分,其中大部分资金都在投资账户,只有小部分资金放在保障账户。

  常被夸大投资回报

  部分偏重绘声绘色描述投连险回报的代理人,为了冲业绩,大多只谈高预期年化预期收益,而避谈风险。比如,拿过往20%的高预期年化预期收益率来吸引投保人。其实,那可能只是股票型投连险账户在行情好的时候获得的单月预期年化预期收益率,不代表它以后也能获得这么高的投资回报。要知道,股票型投连险账户和股市息息相关,风险相当高,在股市不好的时候,会出现巨额亏损。

  买投连险也要选择时机

  在保险代理人眼里,好像什么时候买投连险都可以。其实不然。投连险的预期年化预期收益是根据资本市场的好坏决定的,因此在资本市场不景气的时候,千万不要买投连险。同基金一样,低位买进远比高位买进获得的回报高,投资者在购买投连险时,要选择好时机。

  提前支取现金不是免费餐

  在宣传投连险产品的优点时,保险代理人都会强调投保人可以根据需要,提前支取投连险账户的部分现金。但是小编要提醒你,提前支取部分现金可不是免费餐,这是有前提条件的,需要支付不少手续费。如第一个保单周年收取10%,第二年收8%,第三年收6%,第四年收4%,第五年收2%。

  短期退保,本金可能都拿不回来

  “投连险提前退保并不划算,因为在投连险投保初期,会扣除初始费用、账户管理费、风险保费、手续费等费用。若在购买投连险后一两年就退保,将得不偿失,退保能拿回的钱一般只有所交保费的‘零头’。”业内人士指出,高昂的退保费最让人吃不消,很多营销员未必会给投保人提示这一点。比如前5年就退保,本金可能都拿不回来。

  投连险的风险很高吗?

  投连险是保险公司将收进来的资本(保费) 除了提供给客户保险额度以外,还会去做二级市场标的连结让客户可以享受到投资获利。

  既然投连险挂钩二级市场,高预期年化预期收益对应高风险不言而喻。要知道,投连险也是保障账户和投资账户分离,并设置有几个不同投资账户,而投资预期年化预期收益与风险由保单持有人承担,可能享有较高回报的同时也需承担一定的风险。

  作为一种预期年化预期收益与风险并存的保险种类,投连险只适合特定的人群。按照保险公司专家的说法,投连险仍是保险产品,投连险的核心功能还是保障,不能简单将投连险的预期年化预期收益与股票基金相比从而盲目进入投连险。

  也就是说,收入不高、缺乏风险承受能力的群体应慎重投保,并且由于投连险投保时必须缴纳一笔初始费用,退保时需缴纳相应的手续费,因此买投连险时必须做好长期投资的心理和经济准备!此外,如果投资者将投连险作为短期投资,预期年化预期收益甚微,甚至为负。

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